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金融服务-这已经成为台州银行机构做好小微企业金融服务的新趋势-新闻聚焦

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白城工地突发坍塌

在2019年3月新上線的平台三期銀企融資對接系統中,企業可以直接登錄平台在線上申請融資,實現資金供需雙方線上高效對接,讓「信息」多跑路、讓「企業」少跑路,助推銀企融資對接便捷化、信息化,進一步降低了銀企對接交易成本。

此外,記者了解到,今年上半年,台州銀行還成立了平台金融部,探索線上化、場景化金融服務,努力把小微金融服務做得更深、更廣。截至9月末,已合作供應鏈項目近200個,客戶3165戶,授信金額15.79億元。

「過去不知道用專利權也能貸款。」台州西脈廚衛有限公司負責人在談及創業初期貸款經歷時說,以前向銀行申請貸款要麼提供抵押品,要麼找擔保人;這次只用專利向泰隆銀行台州科技支行提出申請后就能貸款,真是特別方便。

「瓜農種到哪裡,我們就服務到哪裡。」記者在調研中了解到,台州銀行黃岩北洋支行的瓜果行業拓展部7位客戶經理全部專門服務本鎮在全國各地種植瓜果的農民客戶,目前已服務近2000名農民種植瓜果,授信金額達3億多元。

本報記者馬玲「小微金融全國看浙江、浙江看台州」,這是業界對於浙江省台州市小微金融的認可,也是台州深化小微企業金融服務改革創新成效顯著的有力證明。民營和小微企業是浙江省台州市經濟的「絕對主力」,在全市60萬家市場主體中佔比超99%,為服務好民營和小微企業,台州金融不斷改革創新,於2012年獲批浙江省小微企業金融服務改革試驗區,2015年獲批國家級小微企業金融服務改革試驗區,在改革實踐中形成了一套特色鮮明、行之有效的小微金融服務機制和體系,為全國提供了一個可以借鑒的「台州模式」。

在台州,缺乏有效擔保抵押物的科技型企業很多。在泰隆銀行台州分行行長元志衛看來,推進專利權質押融資服務,可以解決科創型小微企業抵押擔保難題,拓寬其融資渠道,是解決小微企業融資難的一個重要抓手,應當繼續探索、不斷完善。

「剛開始推進知識產權融資服務業務時,我也存在很多困惑。」元志衛告訴記者,但在實踐中探索到,專利權質押是擔保增信的一種方式,關鍵是要從企業整體角度考量專利權的價值,通過全面評估企業整體狀況,並在風控上不單純以質押物來處置,就能夠較好地匹配科創型小微企業輕資產、高成長性的特徵,同時也能夠較好地控制風險,實現商業可持續。

村民化、行業專業化、平台化打通小微金融服務「最後一公里」台州市銀行機構對提高金融服務民營和小微企業質效的探索一直在持續。目前針對不同的小微客戶群,逐步推進施行村民化、行業專業化、平台化服務,這已經成為台州銀行機構做好小微企業金融服務的新趨勢。

不僅是泰隆銀行,近年來,在人民銀行台州市中心支行大力推動下,台州市多家銀行機構都紛紛開展商標專用權、排污權、專利權、應收賬款四類無形資產抵(質)押貸款工作。截至9月末,台州市銀行機構累計發放無形資產抵質押貸款6110筆,金額634.65億元。

台州銀行行長黃軍民表示,根據小微企業的實際需要,台州銀行主要開設小微企業專營支行和社區支行,全行80%網點分佈在城郊結合部、鄉鎮、村莊,成為小微企業、「三農」客戶廠門口、家門口的金融服務便利店,打通了小微金融服務「最後一公里」。

「信息不對稱是銀行與小微企業之間資金供求錯位的重要原因。」人民銀行台州市中心支行行長王去非表示,為解決這一問題,人民銀行台州市中心支行於2014年7月成功搭建金融服務信用信息共享平台,歸集金融、公安、稅務等30多個部門3.15億條信用信息,對全市60萬家市場主體進行信用建檔,打通了原本孤立的信用信息源,成為銀行貸前調查的重要依託,使金融機構一站式查詢散落在各部門的重要信息,並根據小微企業的需求,分期不斷拓展平台數據和優化平台功能。

在信息共享平台外,台州還創新性地推動成立了小微企業信用保證基金,基金年擔保費率僅為0.75%。截至2019年9月底,台州市信保基金累計為17472家小微企業承保300.89億元,在保餘額為99.2億元。

「做好小微企業金融服務應針對當地的產業狀況,進行行業分工,深入某一行業,實行專人、專門服務,努力成為行業專家。」據黃軍民介紹,台州銀行在各地分行分別成立了建築、模具、塑料等50多個專門專業的業務部門。

創新無形資產抵(質)押貸款滿足科創型小微企業融資需求台州西脈廚衛有限公司是一家科技型企業,擁有多項核心自主知識產權,但創業初期遇到融資難題。

「平台建立后,『一站式』調查在很大程度上降低了銀行獲客成本,同時放貸時間也縮短了60%至70%。」王去非表示。截至9月末,平台共開設銀行機構查詢用戶2419戶,累計查詢861萬次;平台三期銀企融資對接系統上線試運行6個月共上傳各類信貸產品210隻,線上對接成功447筆,為419家小微企業融資金額22.52億元。

搭建金融服務信用信息共享平台打破「信息孤島」民營和小微企業運行管理不規範、信息不透明是銀行不敢放貸的重要原因。台州在破解小微企業信息不對稱問題上有着深入探索。

小微企業是台州發展的根本,也是銀行機構良性發展的重要基礎。近期《金融時報》記者赴台州調研採訪時發現,轄內金融機構藉助綜合化的改革創新,積極構建小微企業金融服務體系,從理念、服務、科技等多方面入手,推動全面創新,提升融資便利性,讓民營和小微企業得到了實實在在的實惠。截至2019年9月末,台州市銀行業小微貸款餘額為3384.76億元,佔全部貸款餘額的40.88%;小微企業貸款戶數達38.73萬戶,同比增加3.32萬戶;民營企業貸款餘額為4419.62億元,佔全部貸款餘額的53.48%。

台州銀行的做法只是台州市銀行機構完善小微金融服務的一個縮影。王去非說,近年來,台州市銀行機構深耕小微企業,不斷探索下沉機構、服務、資金,走街串戶了解客戶、貼近客戶,在滿足小微企業信貸需求的同時有效控制了風險。此外,人民銀行台州市中心支行聯合相關部門對全市金融供給進行了優化,全市設立23家科技特色銀行、9家旅遊特色銀行、8家電商特色銀行、9家人才服務型銀行和1家文化產業特色銀行,開展專營化、差異化、特色化經營,提升了金融服務精細化水平。

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